­調(diào)查動(dòng)機(jī)

­7月5日，有媒體報(bào)道稱，重慶市一名大學(xué)生因欠下網(wǎng)絡(luò)貸款債務(wù)無法還清，跳江自殺。這則消息再次將校園網(wǎng)貸推上輿論焦點(diǎn)。就在這起悲劇發(fā)生前，銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源和社會(huì)保障部聯(lián)合印發(fā)通知，要求進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作，其中明確提出網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)一律暫停開展校園貸業(yè)務(wù)。在時(shí)有發(fā)生的悲劇面前、在監(jiān)管部門的禁令面前，校園網(wǎng)貸市場是否在向好的方向發(fā)展?《法制日?qǐng)?bào)》記者進(jìn)行了深入調(diào)查。

­從早先的信用卡到如今的校園貸，針對(duì)大學(xué)生的金融產(chǎn)品向來是消費(fèi)金融中走得較快的一員。

­近日，銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源和社會(huì)保障部聯(lián)合印發(fā)“關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知”。這并非監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)校園貸的首次動(dòng)作。針對(duì)校園貸出現(xiàn)的問題，監(jiān)管部門自去年開始已多次發(fā)文進(jìn)行調(diào)整。一次比一次更緊的“緊箍咒”，讓整個(gè)校園貸市場迎來行業(yè)洗牌。

­然而，《法制日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管銀監(jiān)會(huì)等部門明文要求“從事校園貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)一律暫停新發(fā)校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)標(biāo)的，并根據(jù)自身存量業(yè)務(wù)情況，制定明確的退出整改計(jì)劃”，但仍有頂風(fēng)作案者。

­校園貸市場正發(fā)生變化

­所謂“校園貸”，簡單說就是面向在校大學(xué)生發(fā)放的小額貸款。在校園網(wǎng)貸平臺(tái)，在校大學(xué)生只需網(wǎng)上提交資料、通過審核、支付一定手續(xù)費(fèi)，就能輕松申請(qǐng)到一筆信用貸款。

­一般來說，校園網(wǎng)貸途徑可分為三類:一是本地P2P貸款平臺(tái)，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)，比如“名校貸”“我來貸”等提供的借款服務(wù)；二是專門針對(duì)大學(xué)生的分期購物平臺(tái)，如“趣分期”“任分期”“菠蘿袋”等，部分還提供較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn)；三是京東、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的“京東白條”“螞蟻花唄”等信貸業(yè)務(wù)。

­客觀而言，校園貸在一定程度上解決了部分在校大學(xué)生的資金需求，比如創(chuàng)業(yè)或合理消費(fèi)。然而，一些校園網(wǎng)貸平臺(tái)不規(guī)范操作、個(gè)別大學(xué)生無節(jié)制消費(fèi)等因素疊加，導(dǎo)致網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)暴力催款、個(gè)別學(xué)生因無力還款釀成悲劇等問題出現(xiàn)。

­在重慶某大學(xué)擔(dān)任年級(jí)輔導(dǎo)員的楊梅向《法制日?qǐng)?bào)》記者表示了對(duì)校園貸的擔(dān)憂。

­在楊梅看來，在校大學(xué)生的貸款情況有三種:第一種是從不貸款，這類學(xué)生占大多數(shù)；第二種是負(fù)債較小，這部分學(xué)生僅在一個(gè)或者幾個(gè)平臺(tái)借貸，完全有能力靠自己的生活費(fèi)還清貸款，這種同學(xué)占比例也很高；第三種就是負(fù)債非常高的，這部分同學(xué)在多個(gè)平臺(tái)貸款，拆東墻補(bǔ)西墻，“裸貸”等問題就出現(xiàn)在這類學(xué)生身上。

­“正是負(fù)債非常高的這類學(xué)生所出的問題，才導(dǎo)致大家對(duì)校園貸產(chǎn)生消極印象。從實(shí)際情況看，這類學(xué)生虛榮心強(qiáng)、花錢無節(jié)制，同時(shí)，這類學(xué)生家長的責(zé)任心也不強(qiáng)。”楊梅說，“我最擔(dān)心的一點(diǎn)是，有些學(xué)生對(duì)個(gè)人征信認(rèn)識(shí)不足，有可能會(huì)有大量的逾期記錄，這些逾期記錄會(huì)導(dǎo)致征信變差，會(huì)影響他們以后的金融生活。”

­面對(duì)問題頻出的校園貸，監(jiān)管部門也在不斷加強(qiáng)監(jiān)管。前不久，監(jiān)管部門再出重拳，銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源和社會(huì)保障部聯(lián)合印發(fā)的“關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知”明確提出:整治亂象，暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

­據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì)，截至今年6月23日，全國共有59家校園貸平臺(tái)選擇退出校園貸市場，其中37家平臺(tái)選擇關(guān)閉業(yè)務(wù)，占總數(shù)的63%。剩下的市場堅(jiān)守者們則在不斷嘗試著轉(zhuǎn)型之路。有業(yè)內(nèi)人士表示，預(yù)計(jì)今年校園貸會(huì)繼續(xù)向合規(guī)之路靠攏，擺在市場份額較小、業(yè)務(wù)處于法律灰色地帶平臺(tái)面前的，將是轉(zhuǎn)型或者退場兩種選擇。